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庄文飞律师博客

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庄文飞律师,山东舜元律师事务所专职律师,具有多年从事法律服务工作的丰富经验,先后为多家企业、事业单位担任法律顾问,办理案件细心严谨,诉讼技巧娴熟,善于抓住案件焦点问题,能最大限度维护好当事人的合法权益。 律师执业理念:“当事人的事就是自己的事。” 联系电话:158 0531 7612

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鼓励民间借贷,才能消灭高利贷打破银行垄断推进利率市场化  

2012-04-26 22:27:34|  分类: 时事评论 |  标签: |举报 |字号 订阅

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鼓励民间借贷,才能消灭高利贷打破银行垄断推进利率市场化 - 庄文飞律师 - 庄文飞律师博客


茅于轼在济纵论经济热点  

□学者名片
    茅于轼,中国最有影响的经济学家之一。生于1929年,父亲茅以新是铁路机械工程师,伯父茅以升是著名桥梁专家。
    茅于轼自认为是独立的、自由的经济学家,他的特点是把经济学更加平民化,纠正社会上一些人对经济学的错误认识。在研究学问上,他对自己的要求是,不仅要掌握教科书中的定理,还要找到可以说服自己的生活例证。
    4月22日,中国民间发起的大型公益评选活动、第二届“心灵富豪榜”在广州揭晓。继袁隆平在首届当选之后,茅于轼成为本届“心灵首富”。
茅于轼精彩语录
    “毫不利己,专门利人”从个人动机来说是高尚的,但在普遍意义上看,提倡这种行为并不能达到提高社会道德水平的目的。“私”是人类本性,也是市场机制运行的基础。市场经济社会的道德前景并不暗淡,重要的是肯定私利,反对特权,保护个人财产,使私心从破坏力变成创造力。
    现在为穷人说话的人很多,替富人说话的人很少。另一方面,为富人办事的人很多,为穷人做事的人很少。要补助,就只能补助穷人,而不要补助全社会。现在的政策好多都是这样的,富人搭了穷人的便车,穷人的声音很响亮,很有力,富人说,我也赞成,但是最后谁得到的好处最多?是富人。
    “高利贷的利率太高,是不好,但是降低利率的方法不是禁止高利贷,而是增加供给,使利率降低。”“在真正的市场经济条件下,每个人赚的钱就是自己创造的财富。”
    著名经济学家、83岁的茅于轼日前来到济南,在中小企业合作发展促进中心山东工作委员会主办的研修班上讲课,并接受了本报记者的采访。茅于轼为国家的改革与进步鼓与呼,为理想和信念奔波,他说:“或许有人认为我的追求太理想化,够不着,但我们值得为此奋斗一生。”
【论市场经济】
农民创造财富,磨坊也创造财富
    用浅显的语言解读深奥的经济学理论,茅于轼首先向记者举了一个磨坊的例子:一个农民从地里种出100斤小麦,他为了把小麦磨成面粉,给了磨坊10斤小麦作为磨面粉的报酬。请问,磨坊所得的这10斤小麦是农民创造的还是磨坊创造的?
    “这是个难于回答的问题。如果说是磨坊创造的,看似违背事实,因为这100斤小麦明明是农民创造的。传统的经济学认为,只有生产劳动能够创造财富。”茅于轼解释,物和价值是两回事,“从实物看,磨坊是从农民手中分得了10斤小麦;但是从价值看,或者从财富看,磨坊创造了财富。因为农民背回去90斤面粉重量减轻了10斤,但是90斤面粉的价值超过了100斤小麦。农民没有损失任何财富,反而还增加了财富。所以磨坊所得10斤小麦的财富是磨坊自己创造的。”
    “劳动不一定创造财富,平等、自由、双赢的交换创造财富。”茅于轼说,这就是市场经济的奥妙所在,“自由市场交换的共同特点是没有人受损失,利人利己。赔钱就是消灭财富,赚钱就是创造财富。我十多年前到山西考察,地方政府人士问我怎么富起来,我说少挖煤,因为当时煤炭供过于求,赔钱还在拼命挖煤,煤供给越多,价格越低,所以说劳动未必创造财富。”
    茅于轼认为,改革开放30年中国社会财富巨幅增长,社会各阶层都从中受益,主要原因是在经济领域推行自由平等,特别是自由平等的交换和财富所有权的确立尤为关键。
【谈民间借贷】
出借的人越多,利息越有可能降低
    “人尽其才、物尽其用”是市场经济中创造财富的要素,茅于轼分析,民间借贷体现的是“钱尽其用”,放贷赚钱也是一种财富的创造,越是利息高,越说明这笔钱的生产力很高。所以,依照市场原则进行资金定价的民间借贷是最能创造财富的借贷。在现有金融服务条件下,它是提高资金使用效率的有效途径,不应该被禁止。
    “很多人反对高利贷,不能说没有道理,但怎么把高利贷的利息降下来?供给增加了,利息就下降了,应鼓励民间资金参与借贷,我国银行有20多万亿元的居民储蓄,他们只能享受不到4%的存款利息。如果有合理的利息率,他们都会参与放款,以解中小企业的燃眉之急。”茅于轼举例说明,“同样是借10万元,只有一个人愿意出借的时候,他把年息定到40%,又有一个人愿意出借了,他把年息降到35%,出借的人越多,利息越有可能降低。”
    他分析,造成高利贷的另一个原因是信息沟通不够。明明有低利息的资金可用,但是供需不能沟通,借了高利息的资金。这一现象现在利用互联网可以得到解决。比如出借方可以在网上发帖,说明自己有多少钱,可出借多久,期待的利息是多少,征求借入方;借入方也可发帖,说明自己需要多少钱,借多久,愿意支付多少利息。双方的信息透明谁也欺骗不了谁,网上能找出大体上的供需均衡利息。
【说中国金融】
打破垄断,推动利率市场化
    中小企业之所以向民间借贷寻求资金帮助,主要原因当然是由于正规金融机构即银行不能给他们贷款。茅于轼认为,好的金融业应该“钱尽其用”,就是把钱引导到最需要的地方去,我们的金融业尚缺乏效率,最需要钱的地方,钱流不过去,把钱用到了不该用的地方。中国的银行往往把资金贷给赔钱的企业、行业,比如高铁、高速公路,这不符合市场规律,“中国的金融业非常落后,但只有银行可以吸收存款,政府不敢打破垄断,怕放开后出事。美国有8000多家银行,美国有办法让这些银行不骗人,但我们在这方面缺乏经验。”
    针对中国银行业仍然赚取高利润的现状,茅于轼说:“这个赚钱不是好事,因为是靠垄断赚钱的。有竞争的赚钱越多越好,但是靠垄断不是靠本事,对国家和老百姓有害,不该赚。怎么垄断?CPI涨幅5%,银行给你3%-4%的利息,存的钱无偿贡献给银行。整个经济中,垄断是最坏的事情,特别是金融垄断。所以应该开放金融业,利息市场化。但是喊了十几年了,一点进展都没有,反而越搞越糟糕。”
    “高利贷利息太高,银行利息太低,所以要积极发展民间借贷,推进利率市场化。在政府打破金融垄断前,这是最好的办法。”茅于轼说。
【解读GDP减速】
“最怕GDP降下来,质量却没提高”
    谈到中国GDP出现拐点,茅于轼说:“之所以世界500强都到中国来做生意,就是因为我们一直保持了GDP高增长,我们的GDP增长是好的,各个行业都受益,但是目前的问题是质量不好,所以政府主动减速。”
    他进一步分析:“我认为GDP的质量不好包括五个方面:第一,财富分配不合理,高质量的GDP应将财富更多地分配给穷人;第二,环保问题。污染很可怕,牺牲环境搞GDP,治理起来很费劲,等于借了将来的债,必须要还账;第三,有泡沫。一个房子值100万,现在变成300万,200万就是泡沫;第四,物价上涨太快;第五,就业问题。我们搞的大多是大项目,如核电站、地铁、水坝,对就业的带动有限。要解决好这五个问题都需要降GDP,所以降GDP不是目的,而是改善质量。最怕GDP降下来,质量却没提高。”
    茅于轼表示,目前我国80%至90%的大城市都存在房屋空置率过高的问题。很多人在购买商品房之后,既不居住也不出租,仅仅是“空关”等待房价上涨后再转手赚取差价。一旦房地产泡沫破裂,众多“投机房”赌博失败,就意味着大量社会财富被消灭,有可能引发其他社会问题。

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