注册 登录  
 加关注
   显示下一条  |  关闭
温馨提示!由于新浪微博认证机制调整,您的新浪微博帐号绑定已过期,请重新绑定!立即重新绑定新浪微博》  |  关闭

庄文飞律师博客

律师执业理念:当事人的事就是自己的事。

 
 
 

日志

 
 
关于我

庄文飞律师,山东舜元律师事务所专职律师,具有多年从事法律服务工作的丰富经验,先后为多家企业、事业单位担任法律顾问,办理案件细心严谨,诉讼技巧娴熟,善于抓住案件焦点问题,能最大限度维护好当事人的合法权益。 律师执业理念:“当事人的事就是自己的事。” 联系电话:158 0531 7612

网易考拉推荐

关于审查涉及金融不良债权转让合同  

2011-04-02 19:39:41|  分类: 律苑杂谈 |  标签: |举报 |字号 订阅

  下载LOFTER 我的照片书  |

 

为了认真审查金融不良债权转让过程中受让人存在的风险,现统一思想,依法妥善公正地审查涉及金融不良债权转让案件,防止受让人资产损失,保障金融不良债权转让工作法律服务的顺利进行,维护和促进社会和谐稳定,现根据最高人民法院审理相关案件的精神,就关于审查涉及金融不良债权转让合同的主要问题,整理如下:

  一、关于审查此类转让合同应遵循的原则

  坚持保障国家经济安全原则。以民商事法律、法规的基本精神为依托,本着规范金融市场、防范金融风险、维护金融稳定、保障经济安全的宗旨,依法公正妥善地审查此类转让合同。

  二、关于案件的可诉性

  (一)对符合民事诉讼法规定的受理条件及最高法有关规定精神的转让合同,人民法院应予受理。

(二)存在下列情形之一的,人民法院不予受理,应重点审查

   1、债务人是否为国家政策性关闭破产的国有企业;

   2、债务人是否为已列入经国务院批准的全国企业政策性关闭破产总体规划并拟实施关闭破产的国有企业;

3、不良债权是否存在瑕疵;

4、债务人是否为享受天然林资源保护工程政策的国有森工企业(具体详见《天然林资源保护区森工企业金融机构债务免除申请表》名录);

三、关于债权转让合同效力性审查

  不良债权成立在合同法施行之前,转让于合同法施行之后的,该债权转让对债务人生效的条件应适用合同法第80条第1款的规定。

  金融资产管理公司受让不良债权后,是否自行与债务人约定或重新约定诉讼管辖;若有约定,审查是否违反法律规定;若不违反应为有效约定。

金融资产管理公司在不良债权转让合同中,是否订有禁止转售、禁止向国有银行、各级人民政府、国家机构等追偿、禁止转让给特定第三人等要求受让人放弃部分权利条款;再次转让、受让应注意,因为该约定应为有效条款,要特别注意。

应审查担保合同中,是否有关于合同变更需经担保人同意或者禁止转让主债权约定。

  四、关于地方政府等的优先购买权问题的审查

  (一)相关地方人民政府或者代表本级人民政府履行出资人职责的机构、部门或者持有国有企业债务人国有资本的集团公司可以对不良债权行使优先购买权。

(二)金融资产管理公司向非国有金融机构法人转让不良债权的处置方案、交易条件以及处置程序、方式确定后:

单笔(单户)转让不良债权的,金融资产管理公司是否通知了国有企业债务人注册登记地的优先购买权人。

以整体"资产包"的形式转让不良债权的,如资产包中主要债务人注册登记地属同一辖区,是否通知该辖区的优先购买权人;如资产包中主要债务人注册登记地属不同辖区,是否通知了主要债务人共同的上级行政区域的优先购买权人。

(三)效力审查

  按照确定的处置方案、交易条件以及处置程序、方式,上述优先购买权人在同等条件下享有优先购买权。优先购买权人收到通知后明确表示不予购买或者在收到通知之日起三十日内未就是否行使优先购买权做出书面答复,或者未在公告确定的拍卖、招标日之前做出书面答复或者未按拍卖公告、招标公告的规定时间和条件参加竞拍、竞标的,视为放弃优先购买权。

  金融资产管理公司在2009年5月22日之前已经完成不良债权转让,上述优先购买权人不得主张行使优先购买权。

  五、关于国有企业的诉权及相关诉讼程序问题的审查

  (一)是否存在当事人滥用诉权之嫌疑。

是否存在国有企业债务人以不良债权转让行为损害国有资产等为由,提出不良债权转让合同无效之抗辩情形的,应对策略是什么?

(二)程序问题的解决

国有企业债务人提出的不良债权转让合同无效诉讼被受理后,对于受让人的债权系直接从金融资产管理公司处受让的,人民法院应当将金融资产管理公司和受让人列为案件当事人;如果受让人的债权系金融资产管理公司转让给其他受让人后,因该受让人再次转让或多次转让而取得的,人民法院应当将金融资产管理公司和该转让人以及后手受让人列为案件当事人。

  六、关于不良债权转让合同无效和可撤销事由问题的审查

  (一)效力审查原则。

在审理不良债权转让合同效力的问题时,应当根据合同法和《金融资产管理公司条例》等法律法规,并参照国家相关政策规定,重点审查不良债权的可转让性、受让人的适格性以及转让程序的公正性和合法性。

(二)应重点审查转让不良债权时是否存在下列情形的:

1、债务人或者担保人为国家机关的;

   2、被有关国家机关依法认定为涉及国防、军工等国家安全和敏感信息的以及其他依法禁止转让或限制转让情形的;

3、与受让人恶意串通转让不良债权的;

4、转让不良债权公告违反《金融资产管理公司资产处置公告管理办法》(修订)》规定,对依照公开、公平、公正和竞争、择优原则处置不良资产造成实质性影响的;

5、实际转让的资产包与转让前公告的资产包内容严重不符,且不符合《金融资产管理公司资产处置公告管理办法》(修订)》规定的;

6、根据有关规定应经合法、独立的评估机构评估,但未经评估的;或者金融资产管理公司与评估机构、评估机构与债务人、金融资产管理公司和债务人、以及三方之间恶意串通,低估、漏估不良债权的;

7、根据有关规定应当采取公开招标、拍卖等方式处置,但未公开招标、拍卖的;或者公开招标中的投标入少于三家(不合三家)的;或者以拍卖方式转让不良债权时,未公开选择有资质的拍卖中介机构的;或者未依照《中华人民共和国拍卖法》的规定进行拍卖的;

8、根据有关规定应当向行政主管部门办理相关报批或者备案、登记手续而未办理,且在一审法庭辩论终结前仍未能办理的;

9、受让人为国家公务员、金融监管机构工作人员、政法干警、金融资产管理公司工作人员、国有企业债务人管理人员、参与资产处置工作的律师、会计师、评估师等中介机构等关联人或者上述关联人参与的非金融机构法人的;

10、受让人与参与不良债权转让的金融资产管理公司工作人员、国有企业债务人或者受托资产评估机构负责人员等有直系亲属关系的;

11、存在其他损害国家利益或社会公共利益的转让情形的。

七、关于不良债权转让无效合同的处理

  经审查认为金融不良债权转让合同无效的,对于受让人直接从金融资产管理公司受让不良债权的,应认定金融资产管理公司与受让人之间的债权转让合同无效;受让人通过再次转让而取得债权的,应认为金融资产管理公司与转让人、转让人与后手受让人之间的系列债权转让合同无效。认定债权转让合同无效的审查意见,应当按照合同法的相关规定处理;受让人要求转让人赔偿损失,赔偿损失数额应以受让人实际支付的价金之利息损失为限。不良债权的诉讼时效自金融不良债权转让合同被法院认定无效之日起重新计算。

  金融资产管理公司以整体"资产包"的形式转让不良债权中出现单笔或者数笔债权无效情形、或者单笔或数笔不良债权的债务人为非国有企业,此时如何出具审查意见?应尊重受让的意思自治:受让人请求认定合同全部无效的,应认定金融资产管理公司与转让人之间的资产包债权转让合同无效;受让人请求认定已履行或已清结部分有效的,应当认定尚未履行或尚未清结部分无效,并认定告知受让人可将尚未履行部分或尚未清结部分返还给金融资产管理公司,但金融资产管理公司不再向受让人返还相应价金。

  八、关于转让资料的审查

  在审查不良债权转让合同效力时,要加强对不良债权转让合同、转让标的、转让程序、以及相关资料的审查,尤其是对受让人权利范围、受让人身份合法性以及资料真实性的审查。不良债权转让合同中经常存在诸多限制受让人权利范围的条款,应当要求受让人提供其权利合法性和权利范围。在对受让人身份的合法性以及是否存在恶意串通等方面存在合理怀疑时,应当应告知受让人提供的;但不得仅以不良债权出让价格与资产账面额之间的差额幅度作为引起怀疑的依据,而应当综合判断。对伪造或变造借款合同、担保合同、借款借据、修改缔约时间和债务人还贷时间以及产生诉讼时效中断证据等情形的,应告知当事人法律后果。

  九、关于转让利息问题的审查

  受让人向国有企业债务人主张利息的计算基数应以原借款合同本金为准。受让人向国有企业债务入主张不良债权受让日之后发生的利息的,无效。但不良债权转让合同被认定无效的,出让入在向受让人返还受让款本金的同时,应当按照中国人民银行规定的同期定期存款利率支付利息。

  十、关于诉讼或执行主体变更问题的审查

  金融资产管理公司转让已经涉及诉讼、执行或者破产等程序的不良债权的,应当根据债权转让合同以及受让人或者转让人的申请,裁定变更诉讼主体或者执行主体。在不良债权转让合同被认定无效后,金融资产管理公司可请求变更受让人为金融资产管理公司以通过诉讼继续追索国有企业债务人。金融不良债权转让合同无效后当事人履行相互返还义务时,应从不良债权最终受让人开始逐一与前手相互返还,直至完成第一受让人与金融资产管理公司的相互返还。后手受让人不可以直接对金融资产管理公司主张不良债权转让合同无效并请求赔偿。

  十一、关于既有规定的适用

  国有银行向金融资产管理公司转让不良债权,或者金融资产管理公司受让不良债权后,通过债权转让方式处置不良资产的,可以适用最高人民法院《关于审理金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》、《关于贯彻执行最高人民法院"十二条"司法解释有关问题的函的答复》、《关于金融资产管理公司收购、管理、处置银行不良资产有关问题的的补充通知》和《关于国有金融资产管理公司处置国有商业银行不良资产案件交纳诉讼费用的通知》。受让人受让不良债权后再行转让的,不适用上述规定,但受让人为相关地方人民政府或者代表本级人民政府履行出资人职责的机构、部门或者持有国有企业债务人国有资本的集团公司除外。

  国有银行或者金融资产管理公司根据《关于贯彻执行最高人民法院"十二条"司法解释有关问题的函的答复》的规定,在全国或省级有影响的报纸上发布有催收内容的债权转让通知或公告的,该公告或通知之日应为诉讼时效的实际中断日。上述公告或者通知对保证合同诉讼时效发生同等效力。

  十二、其他应注意的问题

 国有银行包括国有独资商业银行、国有控股商业银行以及国有政策性银行;金融资产管理公司包括华融、长城、东方和信达等金融资产管理公司和资产管理公司通过组建或参股等方式成立的资产处置联合体。国有企业债务人包括国有独资和国有控股的企业法人。受让人是指非金融资产管理公司法人、自然人。不良债权转让包括金融资产管理公司政策性和商业性不良债权的转让。政策性不良债权是指1999年2000年上述四家金融资产管理公司在国家统一安排下通过再贷款或者财政担保的商业票据形式支付收购成本从中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行以及国家开发银行收购的不良债权;商业性不良债权是指2004年至2005年上述四家金融资产管理公司在政府主管部门主导下从交通银行、中国银行、中国建设银行和中国工商银行收购的不良债权。

  以上法律服务之审查意见的出具内容和精神仅适用于2009年5月22日之后新发生的转让。

  评论这张
 
阅读(119)| 评论(0)
推荐 转载

历史上的今天

在LOFTER的更多文章

评论

<#--最新日志,群博日志--> <#--推荐日志--> <#--引用记录--> <#--博主推荐--> <#--随机阅读--> <#--首页推荐--> <#--历史上的今天--> <#--被推荐日志--> <#--上一篇,下一篇--> <#-- 热度 --> <#-- 网易新闻广告 --> <#--右边模块结构--> <#--评论模块结构--> <#--引用模块结构--> <#--博主发起的投票-->
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

页脚

网易公司版权所有 ©1997-2017